# Blockchain u financijskim institucijama: primjena i učinci

- Link: https://zadar.tv/blockchain-u-financijskim-institucijama/
- Published: 2026-07-21T21:00:00+02:00
- Author: Jadranko Knez

## Uvod

[Blockchain tehnologija](https://zadar.tv/primjena-blockchaina-javna-uprava/) posljednjih
godina zauzima važno mjesto u raspravama o digitalnoj transformaciji financijskog
sektora. Riječ je o distribuiranoj knjizi transakcija koja omogućuje pohranu i razmjenu
podataka bez centralnog posrednika. Financijske institucije istražuju blockchain
kao odgovor na rastuće zahtjeve za transparentnošću, sigurnošću i brzinom obrade.
Prema podacima Svjetskog ekonomskog foruma, više od 70 % banaka globalno provodi
barem pilot-projekte temeljene na distribuiranim knjigama.

Za razliku od kriptovaluta koje su često u fokusu javnosti, primjena blockchaina
u institucijama uglavnom je zatvorenog tipa. Banke, osiguravatelji i klirinške kuće
koriste dozvoljene mreže s jasno definiranim sudionicima. Takav pristup omogućuje
usklađenost s regulatornim zahtjevima i kontrolu pristupa podacima. Time se blockchain
pozicionira kao infrastrukturalna, a ne spekulativna tehnologija.

U financijskom kontekstu, blockchain se promatra kao sredstvo za optimizaciju postojećih
procesa. To uključuje poravnanje transakcija, upravljanje kolateralom i identitetima
klijenata. Cilj nije nužno zamjena svih postojećih sustava, već njihova nadogradnja.
Upravo ta pragmatična perspektiva određuje tempo i smjer implementacije.

## Ključne značajke

Temeljna značajka blockchaina je nepromjenjivost zapisa, što znači da se jednom 
potvrđena transakcija ne može jednostavno izmijeniti. U financijskim institucijama
to povećava povjerenje u integritet podataka i smanjuje potrebu za naknadnim usklađivanjem
zapisa. Svaka promjena ostavlja jasan trag, što je važno za reviziju i regulatorni
nadzor. Time se smanjuje operativni rizik povezan s ljudskim pogreškama.

![Uvod u blockchain tehnologiju u financijskom sektoru](https://zadar.tv/wp-content/
uploads/2026/03/blockchain-u-financijskim-institucijama-primjena-i-ucinci-inline-
1-blockchain-financije-gpt-1772593319.webp)

Distribuirana arhitektura omogućuje da više sudionika ima sinkroniziranu verziju
podataka. U praksi to znači da banka, klirinška kuća i regulator mogu imati uvid
u iste informacije u gotovo realnom vremenu. Time se skraćuje vrijeme obrade, koje
je kod međunarodnih transakcija tradicionalno trajalo nekoliko dana. Primjer su 
pilot-projekti za poravnanje vrijednosnih papira unutar jednog radnog dana.

Pametni ugovori predstavljaju dodatnu funkcionalnost blockchaina. Riječ je o programskim
pravilima koja se automatski izvršavaju kada su ispunjeni definirani uvjeti. U financijama
se koriste za automatizaciju isplata, obračuna kamata ili upravljanje kolateralom.
Time se smanjuje potreba za ručnom intervencijom i povećava predvidljivost procesa.

## Detaljne specifikacije

Financijske institucije najčešće koriste dozvoljene blockchain mreže poput Hyperledgera
Fabric ili R3 Corde. Takve platforme omogućuju precizno upravljanje identitetima
sudionika i razinama pristupa. Za razliku od javnih mreža, ovdje ne postoji anonimnost,
što je ključno za usklađenost s propisima o sprječavanju pranja novca. Tehnička 
arhitektura prilagođena je visokim zahtjevima za pouzdanošću i skalabilnošću.

Performanse su važan tehnički aspekt jer financijski sustavi obrađuju velik broj
transakcija. Dozvoljeni blockchaini postižu tisuće transakcija u sekundi, što je
usporedivo s centraliziranim sustavima. Latencija se dodatno smanjuje ograničavanjem
broja validatora. Time se postiže ravnoteža između sigurnosti i učinkovitosti.

![Ključne značajke blockchaina u financijskim institucijama](https://zadar.tv/wp-
content/uploads/2026/03/blockchain-u-financijskim-institucijama-primjena-i-ucinci-
inline-2-blockchain-financije-gpt-1772593342.webp)

Integracija s postojećim IT sustavima često je složenija od same implementacije 
blockchaina. Banke koriste API sučelja kako bi povezale distribuiranu knjigu s core
banking sustavima. Posebna pažnja posvećuje se migraciji podataka i testiranju. 
U praksi se blockchain uvodi postupno, najčešće kroz ograničene poslovne procese.

## Prednosti i nedostaci

Jedna od glavnih prednosti blockchaina u financijama je smanjenje troškova usklađivanja
podataka. Budući da svi sudionici dijele istu verziju zapisa, smanjuje se potreba
za višestrukim provjerama. Prema studijama konzultantskih kuća, operativni troškovi
poravnanja mogu se smanjiti do 30 %. To je posebno značajno kod kompleksnih financijskih
instrumenata.

Povećana transparentnost olakšava regulatorni nadzor i internu kontrolu. Regulatori
mogu dobiti pravovremen pristup relevantnim podacima bez dodatnih izvještaja. Time
se smanjuje administrativno opterećenje institucija. Ujedno se povećava povjerenje
klijenata u točnost i sigurnost sustava.

S druge strane, blockchain nosi i određene nedostatke. Implementacija zahtijeva 
značajna početna ulaganja u tehnologiju i edukaciju zaposlenika. Također, pravni
okviri u mnogim jurisdikcijama još nisu u potpunosti prilagođeni distribuiranim 
sustavima. To može usporiti širu primjenu unatoč tehničkim prednostima.

![Dozvoljene blockchain mreže i tehničke specifikacije u financijama](https://zadar.
tv/wp-content/uploads/2026/03/blockchain-u-financijskim-institucijama-primjena-i-
ucinci-inline-3-blockchain-financije-gpt-1772593371.webp)

## Usporedba s konkurencijom

U usporedbi s tradicionalnim centraliziranim bazama podataka, blockchain nudi veću
otpornost na manipulaciju. Centralni sustavi ovise o jednoj točki kontrole, što 
predstavlja potencijalni rizik. Blockchain distribuira povjerenje među više sudionika.
Međutim, centralizirani sustavi su jednostavniji za upravljanje i često jeftiniji
za manje procese.

U odnosu na postojeće međubankarske mreže poput SWIFT-a, blockchain omogućuje bržu
obradu i poravnanje. SWIFT je primarno komunikacijski sustav, dok se poravnanje 
odvija naknadno. Blockchain kombinira prijenos poruke i zapis transakcije u jednom
koraku. Time se smanjuje potreba za dodatnim posrednicima.

Alternativne tehnologije distribuiranih sustava također konkuriraju blockchainu.
Neke baze podataka nude visoku dostupnost i replikaciju bez kompleksnosti konsenzusnih
mehanizama. U praksi se odluka često temelji na regulatornim zahtjevima i vrsti 
procesa. Blockchain se bira kada su povjerenje i auditabilnost ključni kriteriji.

## Zaključak i preporuke

Blockchain u financijskim institucijama predstavlja evoluciju, a ne revoluciju postojećih
sustava. Njegova vrijednost najviše dolazi do izražaja u procesima s više sudionika
i visokim zahtjevima za transparentnošću. Dosadašnja praksa pokazuje da su najbolji
rezultati postignuti kroz ciljana rješenja. Opsežne i nagle migracije rijetko su
opravdane.

![Prednosti i nedostaci primjene blockchaina u financijskim institucijama](https://
zadar.tv/wp-content/uploads/2026/03/blockchain-u-financijskim-institucijama-primjena-
i-ucinci-inline-4-blockchain-financije-gpt-1772593396.webp)

Institucijama se preporučuje započeti s pilot-projektima jasno definiranog opsega.
Time se smanjuje rizik i omogućuje učenje kroz praksu. Važno je uključiti pravne
i regulatorne stručnjake od samog početka. Tehnološka rješenja moraju biti usklađena
s važećim propisima.

U srednjem roku, blockchain će vjerojatno postati standardni dio financijske infrastrukture.
Neće zamijeniti sve postojeće sustave, ali će ih nadopuniti tamo gdje donosi mjerljivu
korist. Ključ uspjeha leži u realističnim očekivanjima i postupnoj implementaciji.
Takav pristup omogućuje stabilnu i održivu digitalnu transformaciju.

**Više ovakvih tema pročitajte u kategoriji: [Obrazovanje](https://zadar.tv/category/mozaik/obrazovanje/)**